Rust voor uw vermogen, ook als het erf verandert

De meeste boeren en tuinders zitten voor hun financiële zaken van oudsher bij een van de grote banken in Nederland. Maar het is de vraag of het goed is om alles aan één financiële partij over te laten.

Jeroen Simkens van Sequoia Vermogensbeheer legt uit waarom: ‘De grote banken zijn heel erg gericht op hun eigen producten. Dat is mijn ervaring in de eenentwintig jaar dat ik daar werkte. We mochten van alles adviseren, als het maar in het productpalet van die bank zat.’ Sequoia werkt anders, vertelt hij. ‘Wij hebben een onafhankelijke blik en zijn vrij in het kiezen van de beste oplossingen voor relaties.’

Zijn collega Hilco Vedders noemt meer redenen waarom een grote bank niet altijd de enige oplossing hoeft te zijn: ‘Bij een bank moet je veel meer vermogen hebben voordat je voor hen interessant bent en voordat je van de uitgebreide dienstverlening gebruik kunt maken. Bovendien worden de regio’s van die banken steeds groter en de bereikbaarheid steeds slechter. Bij ons heb je altijd één vaste contactpersoon waarmee je rechtstreeks contact kunt opnemen.’

Grote kans dat een van die personen een vrouw is. Simkens: ‘De helft van ons team bestaat uit dames. Dat zorgt voor een stijl en sfeer die wat meer empathisch is dan bij collega-bedrijven met vooral mannen in grijze pakken.’

Aan de keukentafel

‘Als een agrariër contact opneemt met Sequoia komen we eerst op bezoek voor een kennismakingsgesprek, gewoon aan de keukentafel’, vertelt Simkens. ‘We willen eerst uitgebreid kennismaken. Wie bent u, wat drijft u en wat vindt u echt belangrijk? Luisteren in plaats van alleen zenden. Uiteraard vertellen we dan ook wie wij zijn, hoe wij werken en hoe onze dienstverlening is opgebouwd. Als er een basis van vertrouwen is, gaan we in een tweede gesprek dieper in op de financiële situatie en de wensen en doelen.’

Daarna maakt Sequoia een concreet plan. Simkens: ‘Ons product is beleggen, maar het fundament leggen we door een goed financieel plan te bespreken met elkaar. Daarna is geregeld persoonlijk contact, op zijn minst één keer per jaar.’

Hij benadrukt dat het belangrijk is om je vermogen dezelfde aandacht te geven als je erf of je land: ‘Het is een belangrijk onderdeel van een gezonde bedrijfsvoering. Wij kunnen sparren over alles wat te maken heeft met de inrichting van de financiën voor nu en voor de toekomst. We hebben veel kennis en ervaring over financiële planning in de volle breedte.’

‘Wij kijken niet alleen naar de cijfertjes; er komt meer bij kijken, vaak ook veel emotie, bijvoorbeeld bij een bedrijfsovername’, vervolgt Vedders. ‘We kijken waar de schoen wringt en welke oplossingen we kunnen aandragen. Wij vinden het daarbij belangrijk om ook goed samen te werken met de accountant van onze klant en om samen de wensen en doelstellingen te realiseren.’

Wel of niet beleggen?

In de meeste situaties is beleggen een goede aanvulling op de financiële huishouding, maar dat hoeft niet altijd zo te zijn, legt Simkens uit: ‘Wij zijn open en eerlijk. Als beleggen niet de best passende optie is, dan adviseren wij dat ook niet.’

In veel gevallen is beleggen wel een verstandige keuze. Daarvoor zijn er fiscaal meerdere mogelijkheden. Beleggen kan privé in box 3, in een bv (box 2), als stakingslijfrente en pensioenbeleggen (box 1), of als een combinatie van deze mogelijkheden. ‘Wij zoeken oplossingen die bij de ondernemer passen en goed aansluiten bij de fiscale mogelijkheden’, vertelt Vedders.

Hij constateert overigens dat agrariërs in een goed jaar vaak eerst denken aan investeren in hun bedrijf of een nieuwe auto, maar dat het juist slim kan zijn om dan te investeren in een pensioenvoorziening.

Simkens: ‘We beleggen alleen in beleggingsproducten die we begrijpen. Basisvoorwaarde hierbij is liquiditeit. Dit betekent dat alle beleggingen dagelijks verhandelbaar moeten zijn. Je belegt voor de lange termijn, maar flexibiliteit vinden we erg belangrijk. Vedders: ‘Dat is belangrijk als relaties bijvoorbeeld de kans krijgen om land bij te kopen, of als er een calamiteit is of slechte oogst.’

Op een kruispunt

Vedders merkt dat steeds meer agrariërs op een kruispunt staan: ‘Er zijn ondernemers die doorgaan en veel liquiditeit hebben, anderen willen staken en weer anderen willen investeren in hun oudedagsvoorziening. Ondernemers die stoppen en een ander huis willen kopen, moeten wel een inkomen hebben, want alleen met AOW en geen pensioen, kun je bijna geen financiering krijgen. Maar als je al je euro’s investeert in een ander huis, houd je weinig over voor de dagelijkse uitgaven. Je kunt dan ook niet gaan huren, want dan voldoe je vaak niet aan de inkomenstoets. Je hebt dus naast je vermogen ook inkomen nodig.’

Het is heel belangrijk om goed na te denken over je financiële toekomst, geeft Vedders aan. ‘Wij kunnen dan een goede gesprekspartner zijn om eens rustig te sparren.’

Hij begrijpt dat stoppen geen gewone beslissing is voor een agrariër: ‘Er verandert dan niet alleen veel op het erf, maar ook financieel en emotioneel.’ Bij stoppen komt meestal een groot bedrag vrij.

Vedders: ‘Het is geld dat meestal jarenlang vastzat in grond, gebouwen of vee. Als er dan ineens enkele miljoenen aan contanten beschikbaar komen, ga je die dan helemaal onderbrengen bij één partij of kies je voor spreiding? Veel agrariërs willen niet vastzitten aan één grote bank, of ze vinden het prettig om te sparren met een meer onafhankelijke partij zoals Sequoia.’

Simkens: ‘We snappen goed wat een ondernemer bezighoudt. We hebben veel ervaring met agrarische ondernemers. Dus als u eens rustig wilt praten over de snelle veranderingen in de sector en op het bedrijf, dan kunt u met ons contact opnemen voor laagdrempelig gesprek zonder verplichtingen.’

Sequoia Vermogensbeheer
De onafhankelijke vermogensbeheerder Sequoia Vermogensbeheer is ruim 25 jaar geleden opgericht vanuit de overtuiging dat vermogensbeheer persoonlijk, transparant en niet verkoopgestuurd moet zijn. Het bedrijf beheert belegde vermogens vanaf 250.000 euro. Het is gevestigd in het Gelderse Oosterbeek en heeft tevens een locatie in ’s-Hertogenbosch. Met een team van dertien personen beheert het ongeveer 500 miljoen euro aan onder beheer gegeven vermogen. De filosofie is gericht op langetermijngroei.